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2017年10月25日，数据猿联合《清华金融评论》在北京主办“2017金融科技价值峰会——数据驱动金融商业裂变”。本文整理了腾讯云天御产品（业务安全服务）负责人王翔在峰会现场的发言实录。
一、贷前风控系统现状
网络贷款业务主要基于银行存量客户，申请人分类精准，审核策略针对性强。传统银行在风控系统建设方面主要分为以下四个方向：
画像建设：通过互联网数据构建用户画像，精准识别风险。 风险感知：部署反欺诈识别系统，识别异常交易特征。 AI平台建设：开发智能风控模块，利用机器学习模型评估贷款风险。 二、贷前人力投入分析
信审人员投入主要集中在以下方面：
信审团队：规模一般在200人左右，负责客户资质审核。 AI专家： отсутств或仅有少量专家支持，反欺诈AI模型主要通过外部采购。 第三方数据合作：与BAT等互联网公司合作，采集设备指纹、IP归属、LBS等数据补充风控能力，超过30%的银行已计划或正在采购外部数据源。 三、贷后风控现状
银行在贷后环节采取以下措施：
催收自动化：结合自动语音和人工团队，部署跨地域电话催收，利用成本优势提高效率。 资产处置：针对逾期者采取资产-liability结合的方式进行处置，降低风险。 四、网络骗贷趋势分析
当前网络欺诈呈现以下特点：
高风险用户比例：从2017年初的7%提升至目前的10%。 区域聚集：广东、广西、福建、江浙等地区为高欺诈风险区域。 信息泄露与黑产利用：建议采取预防措施，减少个人信息泄露，防范黑产利用。 五、行业发展趋势
反欺诈领域未来趋势：
监管加强：违法服务如贷后资料修复已受严格限制。 行业服务快速发展：第三方服务公司在反欺诈领域快速扩张。 平台化发展：数据丰富的平台提供通用反欺诈解决方案。 六、腾讯云天御应用案例
腾讯安全能力已覆盖全国超过80%的手机用户：
设备防护：原生APK检测恶意进程，识别电信欺诈伪基站。 银行卡防诈骗：协同运营商识别异常交易。新筹银行案例展示了腾讯云天御产品的显著优势，特别是其快速修补AI模型能力和整合外部数据能力。 王翔表示，腾讯云天御产品的技术优势正在金融行业得到了广泛认可和验证。未来将继续深入与金融机构合作，共同解决行业痛点，打造更安全、更健康的网络金融环境。
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